你可以決定自己的人生樣貌 一個人的幸福理財
■撰文：謝春滿
台灣男女不婚比逐年升高，女性不婚比僅次於法國，排名世界第二；台灣離婚率節節高升，每三對夫妻就有一對離婚，總離婚人口高達一百萬人。不婚、晚婚、離婚浪潮席捲台灣，台灣的單身時代已經來臨。
一個人的經濟風險遠比兩個人高，一個人的荷包更應好好打理，單身生活才不虞匱乏。不論你是單身或已婚，在這股浪潮下，每個人都應做好理財與生活規畫，一個人的生活，才能自在幸福。
在台灣社會中，有很多人以「一個人」的形態生活著，他（她）因為不同理由處於單身狀態，但是雖然是一個人，卻活得精采有質感。
上午八點不到，台北市敦化南路上車水馬龍，摩根富林明JF（前怡富投信）基金管理部副總張淑婉在人群中快步走著，身為基金經理人，她比一般上班族還早到辦公室，身穿黑色褲裝的她，留著一頭及肩波浪髮型，個頭嬌小，但是全身散發著女基金經理人專業成熟的味道。
早上八點不到就進辦公室，這一忙要到晚上八點才能離開，回到家已經晚上九點、十點以後了。回到家，就是一個人生活，這樣的生活形態她已經很習慣了。
■經營一個人的生活 了解自己最想望的是什麼，從中找出嗜好
張淑婉是典型的都會單身女子，學歷高、職位高、收入高，台大商學所碩士的她，在投信界相當傑出，在JF連續七年操盤中小型基金，二○○二年榮獲「傑出基金金鑽獎」，還同時獲得國內三年期股票型中小型傑出基金獎。
張淑婉至今仍然單身，並非排斥婚姻，「沒有碰到合適的人」是最大原因。她和大多數未婚女性一樣，因為條件實在很好，反而不容易碰到合適的人，這一蹉跎，就過了適婚年齡。
雖然單身，但是她卻很自在快樂，盡情享受工作與生活。「我很喜歡我的工作，努力過每一天，我的人生不要過得很boring （乏味）。」平常除了工作之外，張淑婉最大的興趣是爬山與旅行、嘗試新事物。
現代人很多人都沒有嗜好，除了工作，不會安排自己的生活，她認為，「單身的人更要有嗜好，應該去了解自己最想望的是什麼，從中找出嗜好，有了嗜好，就會有一群同好，這樣即使一個人過生活，也不會孤單寂寞。」
她是爬大山的人，民國九十一年春天，與一群同好去喜馬拉雅山健行，光是走到五千多公尺登山口，來回就要十三天，路程雖然辛苦，十三天沒洗澡，下山後看到自己的樣子，都覺得好可怕。不過，事後回味起來，還是覺得樂趣無窮。
同年夏天，她又與一群朋友征服位於高加索山脈的歐洲第一高峰，去年到西藏旅行二十五天。每年她都安排一、二次長假旅行，她同時還學會滑雪、冰攀、嘗試高空跳傘、冰上健行等冒險性運動。
至於會不會想要走入婚姻？張淑婉說：「如果可以找到彼此相愛的人，當然很好，沒有，也不會強求。結婚沒有保證幸福的，伴侶如果不好，不如不要！」連媽媽都沒有給她任何壓力，她覺得社會已經愈來愈能接受單身這件事。
對於一個人會不會很孤單寂寞的問題，她倒有番見解。「每個人任何時間都是一個人，即使是兩個人在一起，心靈上仍然可能是一個人。」張淑婉認為，有很多結了婚的人，生活上仍是寂寞的。現下最重要的是好好經營自己的生活，過自己想要的精采人生，比較實際些，至於婚姻，就隨緣了。
身為基金經理人，張淑婉也對單身族群提出理財專業建議，她認為，理財對一個單身者而言是必要的，單身族群應該把下半生規畫好，其中當然包括財務的規畫在內，尤其是有些單身女性對理財很排斥，這是很危險的事，因為你不理財，財也不會理你。
張淑婉認為，最好的方法是先了解投資是怎麼回事，累積理財知識，即使把錢交給理財專員，自己也要做功課，固定一段時間檢視一下理財狀況，從年輕就做好準備，到了退休時，即使是一個人，也可以藉由理財有一些收入。
許久不見徐璐，發現她比過去擔任華視總經理時期還清瘦些，整個人更加沉靜自在。卸下總經理職務，徐璐這一年的時間有半年在遊學和旅行，享受一個人的快樂生活。
■享受一個人的時光 獨處不是孤僻，朋友在這時就很重要
從年輕到現在，徐璐都是過著這樣單純自在的單身生活。與張淑婉不同的是，徐璐從年輕時就不認同婚姻制度。「婚姻限制了男女雙方的空間與自由。」她說，看到太多人的婚姻只是表面，不具任何實質意義，於是年輕就傾向不婚。
年紀漸長，徐璐並沒有碰到令她足以放棄單身生活的人，一路走來，自然而然成為單身一族。現在已經到了不會生小孩的階段，更加不會有結婚的需要。徐璐很能享受獨處。她說：「獨處可以有更多空間和時間做自己想要做的事。」可以一個人旅行、一個人做任何事，生活簡單或是奢華，都由你自己決定。
「但是獨處不是孤僻，朋友是很重要的。獨處有好有壞，有時你會因此孤單，這時你要有很強的支援體系。」她口中的支援體系就是好朋友，當你心情不好的時候，他們可以陪你聊聊天，她就有這樣一群好友。像北京奧美集團董事長莊淑芬、知名舞者羅曼菲，都是她的好友，她們目前也都是單身狀態，不過與徐璐不同的是，她們都是曾經結婚又恢復單身的人。
因為一個人過生活，徐璐更加重視健康，也買足了醫療險，以防生病時沒人照顧。問她最喜歡做的事情是什麼？徐璐想了想說：「投資在自己的心靈生活，以及可以讓自我成長的事情。」是她單身生活最大的快樂，像是遊學、旅行都是她很喜歡的事。看來她還是會繼續享受在一個人的單身生活中。
很多人沒有走進結婚禮堂，是因為碰不到合適的人，真正宣示自己是單身主義者，畢竟是少數，但是知名作家吳若權便是單身主義的奉行者，而且還疾呼社會應該有單身意識，不要有單身歧視。
■懷抱單身意識 自己決定自己八成的人生樣貌
三十三歲那年，吳若權離開微軟公司，創立個人工作室，離開個人與企業寄養的關係，在生命形態上已經是單身形態。「三十三歲那年是個分水嶺，我很確定自己會一輩子單身。」吳若權說著自己走向單身的過程。
回想過去走過的路徑，吳若權發現自己生命的因子，早就存在喜愛獨處與一個人的感覺。青少年時期的他，功課不太好，下課後，經常一個人從士林國中走到外雙溪的聖人瀑布，他可以 一邊走路一邊想事情，享受一個人與自己相處的樂趣。
吳若權覺得跟人相處經常要為別人設身處地著想，也要妥協、犧牲自己，沒有了自我，「我希望可以決定自己八成的人生樣貌！」這是他走向單身的重要因素。
「單身主義並不代表要離群索居」。吳若權說，所謂單身主義是指「你可以很自由地去做自己想要做的事情，以及跟你想要的人，發生你想要的關係。」你可以自行控制你與這些對象的鬆緊度與距離。
吳若權強調，單身者必須有朋友，但是他與單身者做朋友，不會每天狂call對方，也不會死巴著對方不放。像他有一群好友，每當有聚會時，他們會打電話說，我們今天有個聚會，說完時間地點後，會尊重你要不要來；你能來，他們會很高興，時間到了你沒來，也不會打電話催促你「為什麼還不來？」即使你去赴會，也有想來就來、想走就走的自由。
「了解單身者的特質與需求，用單身的方式去跟他們相處。」這是吳若權所謂的單身意識，在單身趨勢之下，他認為這是每個人應該具備的一種意識。
雖然決定過單身生活，但是吳若權卻也深感台灣社會對單身族群的歧視。譬如，公司裡如果有好的職位要升遷，一定會選擇已婚者，因為一般社會主流價值認為結婚有家庭的人才正常。對於過了適婚年齡的單身女性，就說她們是「老處女」、「老姑婆」。在餐廳裡，最好的位子一定是留給全家聚餐的大位子，最不好的角落，例如廁所門口的位子，都是留給單身者。
像這樣的例子不勝枚舉，吳若權認為，台灣單身人口愈來愈多，但是整個社會似乎還沒準備好迎接單身時代來臨。
■準備一個人的未來 單身最怕生病，年老後的生活更要做準備
既然決定一個人過一生，吳若權可是做了萬全準備，他把三分之一到一半的收入都是用在儲蓄，為未來做準備。他說，現代人活那麼長壽，如果又是單身族，年老後的生活一定要預做準備才行。
他的單身危機意識非常強烈，平常會特別注意有哪些養老院比較適合單身老年族。因為沒有子女，他交代姪子，一旦他發生事故，要送到什麼醫院，連要不要急救，都有一套標準；萬一變成植物人要住到哪裡，統統說得一清二楚，像門諾醫院、振興醫院都是他點名的醫院之一，連王永慶推出養生村，吳若權都非常的注意。
在感情生活上，他認為單身者禁不起感情的大起大落，那樣會很痛苦。最重要的是要保持「一比一」的對等原則，就是對方對你三分好，你就對他三分好，對方對你七分好，你也對他七分好，假如對方對你三分好，你卻付出七分，這種不對等的愛情，一定會提早結束。
單身最怕生病，一旦生病沒人照顧會很慘，吳若權就有兩次生病沒人照顧的痛苦經驗，有一次半夜生病，他形容幾乎是一個人爬著到醫院就診，說到這裡，彷彿生病的痛苦仍在，因此他現在非常重視養生，每周游泳三次，每次連續一小時，冬天則上健身房每周跑步三次，吃得健康，務必把身體保持在最佳狀態。
在充分準備下，不論在工作、理財、生活、感情、健康各方面，吳若權都有資格做個快樂單身族。
走進廣告人吳靜鴻的辦公室，樓下是他自創服裝品牌「道」的辦公室，樓上是全國意向顧問公司（專做民調）的總部，吳靜鴻出身廣告界，過去在聯廣擔任經營總監，工作十六年後離開聯廣自行創業。
■自信、自在的一個人
一旦結婚，每多一個人，就要多擔一份心
他有著廣告人特有的自信神情，雖然年近五十歲，但保養得好，看起來比實際年齡還年輕許多。對於至今仍單身這件事，吳靜鴻顯得相當自在。他說，從十八歲那年，他就覺得自己不一定要結婚，當時只是想過跟別人不一樣的生活。
長大後，個性要求完美的他，自認一旦結婚，有家庭要照顧，包括太太的情緒、孩子的教育問題等，每多一個人，就要多擔一份心，「我是完美主義，如果要做，一定要做到最好！」無法忍受不完美的婚姻，也沒有一個清楚的理由讓他想婚，因此至今遲遲沒有踏入婚姻。
其間也曾有交往的女性友人跟他表達希望結婚的想法，但是他卻從來沒有答應過。
談到單身的壓力，吳靜鴻在三十歲左右適婚年齡，最常被問：「你為什麼還不結婚？」後來還有人問：「你是不是Gay（同性戀）？」令他啼笑皆非。他認為這個社會給單身者的壓力很大，尤其是女性單身族群的挑戰會更高。
一個人生活習慣了，他會自己做菜、洗衣，生活完全自理。自信活在當下，以他目前的情況來看，未來還是會繼續保持單身生活。
■重新一個人 走出婚姻，反而活得比過去精采快樂
在離婚率不斷攀升情況下，許多在婚姻中的人紛紛恢復單身。目前與友人合夥經營營造公司的奚敏華，便是因為離婚而恢復單身的族群。
高中時期，就與前夫相遇，這是她的初戀，二十歲那年，在家人極力反對下結婚，走入家庭後，生下一兒一女，與先生一起打拚事業， 日子過得也算安逸而順遂，覺得自己是個幸福小女人。
但是在結婚第十年，她卻發現前夫有外遇，且與外遇對象交往時間已經長達八年之久。被背叛的感覺席捲全身，腐蝕心靈，接著二、三年罹患憂鬱症，鎮日萎靡不振；有一天早上，奚敏華看到鏡中的自己如同槁木死灰一般，她自問：「你還要這樣過下去嗎？」
奚敏華決定讓自己的生活恢復正軌，不再鬱鬱寡歡。當時前夫的生意失敗，欠下一筆不小的債務，為了償債，她找到一個會計工作，一邊撫養小孩一邊還債。在此期間，也曾經為了家庭生計，在路邊賣燒仙草，她永遠都記得，在寒冷的冬夜裡，一個人守著小攤子，為了多賣幾杯，到凌晨才敢收攤。
在她發現丈夫外遇之後，她一直活在這個陰影下，雖然先生一再強調，他與外遇對象已經分手，但是日常生活中，仍有些跡象讓人懷疑他們仍然在一起。
這種猜忌的生活，她足足撐了二十六年！離婚則是在瞬間發生。那天被她意外發現他們仍然密切交往，「發現後，我一刻也不能等，就要求先生立刻去辦離婚手續。」雖然先生不願離婚，但是她堅持，「除了離婚，沒有第二條路。」
四十六歲那年，她離開了那個苟延殘喘多年的婚姻，一個人搬出來過生活。對於這個婚姻，她說，雖然不完美，但是確實自己已經盡了全力。離婚後，偶然的機會裡接觸台北市晚晴婦女協會，在會裡安排的一些成長課程，以及姊妹互相扶持陪伴下，逐漸走出婚變痛苦。
■單身時代來臨 三十到四十四歲的未婚男女超過一百萬人
這些故事其實只是台灣單身趨勢下的一角，在台灣社會，一個人的生活形態已經儼然成形，這個趨勢將會愈來愈明顯。
根據內政部的人口統計資料來看，台灣不婚單身人口數的確在十年間呈現暴增現象。民國八十三年，三十到四十四歲未婚男性不過四十九萬人，但是到九十三年暴增為六十九萬人，不婚比率高達二四‧七％；女性未婚人數，由八十三年的二十七萬人，到九十三年增加為四十六萬人，占一六‧九％，總計有一百多萬人到了適婚年齡仍未結婚。
若與世界各國相較，台灣三十五到三十九歲女性，有二三‧二％是單身，僅次於法國的二五‧四％，獨身女性比率高居世界第二名。美國或香港都只有一四％左右的女性單身。
衛生署去年底曾做過一份調查，台灣女性不婚的比率高達二四‧五％，幾乎四位女性，就有一位不想結婚。
《今周刊》與1111人力銀行所做的調查也發現，二二‧四四％的女性抱持單身主義，男性則有一二‧四三％不想結婚，這還不包括已到適婚年齡，想結婚卻沒有合適對象而導致不婚的族群。
此外，離婚率逐年上升，也迫使許多原本在婚姻中的人恢復單身。民國八十三年，每年離婚對數只有三萬多對，到了九十三年增加為六萬多對，足足增加了一倍之多，每三對夫妻，就有一對離婚。以此計算，每年就有十二萬多人恢復單身。累計到去年為止，台灣離婚總人口高達一百多萬人，數字相當驚人。另外，根據內政部統計，喪偶人口數也有一百萬人之多。若加計其他年齡層的單身人口，台灣十五歲以上單身總人口數高達八百四十萬人。
心理學專家張怡筠對台灣進入單身時代並不訝異。她說，在社會經濟發展到一定水平之後，單身人口比率一定會增加，歐美尤其是北歐國家更是如此，在某方面來說，這也代表每個個體可以更自主。至於超高的不婚與離婚率，則是宣告人們不再相信天長地久的愛情，即使是有婚姻關係的人，還是隨時可能變成單身。
張怡筠認為，單身比率增加，是一個無法避免的趨勢，每個人在這個趨勢下，應該去思考如果有一天需要一個人過生活，如何過得更好。
文化大學社會福利系教授王順民則強調，單身不婚族的家庭經濟風險遠比已婚者高，單身族群應該及早思考規畫晚年生涯問題。
世新大學財務金融系教授郭迺鋒則提醒單身族群做好個人理財規畫，特別是加重保險與醫療險的規畫，才能成為生活無虞的快樂單身族。
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